Comment obtenir un prêt bancaire avec une société ?

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Comment obtenir un prêt bancaire avec une société ?

Vous souhaitez créer votre entreprise ou la développer ? Vous avez besoin de fonds ? Il est possible d’obtenir un prêt bancaire. C’est une solution largement répandue qui vous permet de financer votre projet.

Afin de convaincre la banque de vous accorder un prêt, il est indispensable de démontrer que votre projet est faisable et économiquement viable.

Dans cet article, easyACTES vous indique comment obtenir un prêt bancaire avec une société ?

1 – Comment obtenir un prêt bancaire avec une société ?

Constituer un dossier et comparer les offres des établissements bancaires.

1 – Le business plan

Vous devez réaliser un business plan. La réalisation du business plan est une étape indispensable. C’est un document dans lequel vous allez détailler votre projet : votre stratégie marketing et commerciale, le lieu d’emplacement, les produits ou services proposés…

Vous devez également inclure des éléments financiers : le compte de résultat et le bilan prévisionnel, les flux de trésorerie prévisionnels, le plan de financement de départ avec les besoins en investissement (les frais d’établissement, les immobilisations incorporelles et corporelles, les immobilisations financières, la trésorerie de démarrage, le besoin en fonds de roulement).

Appuyez-vous sur des devis, des engagements de commande… pour que le document soit le plus réaliste possible. Le plan de financement est très important. Il doit être soigné et approfondi.

Ce document a 2 objectifs principaux :

• Démontrer que votre projet est faisable et économiquement viable ;

• Démarcher les futurs investisseurs ou les partenaires financiers (banques, collectivités territoriales…).

Ainsi, vous allez présenter votre business plan aux établissement bancaires afin de les convaincre de vous aider financièrement.

2 – Comparer les offres des établissements bancaires

2 – Comment obtenir un prêt bancaire avec une société ?

Quels sont les éléments pris en compte pour l’obtention d’un prêt ?

1 – La fiabilité du projet

La banque cherche à minimiser son risque et optimiser sa rentabilité. Elle est donc très prudente dans l’analyse des risques. Elle ne veut pas risquer plus d’argent que le créateur de l’entreprise et elle préfère partager le risque avec d’autres partenaires pour limiter les effets négatifs.

Ainsi, il est recommandé de trouver des ressources complémentaires pour financer le projet :

• Obtenir un prêt d’honneur : c’est un prêt sans intérêt ni garantie que vous vous engagez à rembourser « sur l’honneur » ;

• Créer un « pool bancaire » afin que plusieurs banques financent votre projet.

2 – Un équilibre entre les fonds propres et empruntés

Ainsi, plus vos fonds propres seront importants, plus vous aurez de chances que la banque vous accorde un prêt. Il est conseillé de trouver un équilibre entre les capitaux propres et les capitaux empruntés, à hauteur de 50/50.

Toutefois, il est possible que la banque réduise son exigence de fonds propres à 30% si c’est une entreprise à risque limité. Cependant, en l’absence de fonds propre, la banque n’accordera pas de prêt.

3 – Les modalités pour obtenir un prêt bancaire

Les prêts bancaires pour les entreprises s’étendent en général entre 2 et 7 ans. Pour les acquisitions immobilières, ils s’étalent sur 15 à 20 ans, voire plus.

Les banques privilégient le financement des biens durables : matériels informatiques, machines, véhicules… Elles sont plus réticentes à fournir les capitaux nécessaires au financement du projet en lui-même.

De plus, lorsque la banque accorde un prêt, elle demande une garantie ou une caution personnelle au chef d’entreprise pour couvrir le risque.

La caution varie en fonction de la somme empruntée. De plus, la banque recourt au nantissement. Le nantissement est un contrat qui permet au débiteur de remettre à la banque un bien meuble, effectivement ou fictivement, pour assurer la sûreté de sa dette.

La caution s’ajoute souvent au nantissement car ce dernier ne permet pas de couvrir la totalité du risque.

3 – Comment obtenir un prêt bancaire avec une société ?

Que faire en cas de refus de la banque ?

La banque doit motiver et argumenter son refus de prêt. Si vous jugez que le refus de votre banque de vous accorder un prêt n’est pas justifié, vous pouvez saisir le médiateur du crédit qui est chargé de faire l’intermédiaire entre la banque et vous-même.

La médiation du crédit est un système gratuit géré par la Banque de France qui permet de faciliter l’accès au crédit des entreprises.

Ce refus doit vous permettre de réfléchir et d’ajuster votre projet pour le rendre plus fiable et économiquement viable. Vous pouvez solliciter un organisme d’accompagnement qui apportera un deuxième regard sur le projet, ces ambitions et ces objectifs.

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